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AI保险新时期险企怎么办

时间:2019-05-14 18:28:47 来源:互联网 阅读:0次

世间不变的,就是变化本身。对于科技来说,似乎变得更快。

一年前,围棋人机大战AlphaGo击败人类,人工智能概念进入大众视野。

五个月前,人工智能首次被写入政府工作报告,上升为国家战略。

前不久,蚂蚁金服开放车险分、推出定损宝,腾讯也迅速祭出智慧车险。

而后起之秀的人工智能公司Linkface,也推出了鹰眼验车系统和鹰眼图像定损系统,开始在保险市场进行谋篇布局。

处在科技风起云涌的大变革时期,资本成为无形的朝三暮四手,企业避免不了这样的焦虑:不知道明天和意外哪一个先来?

从大红大紫的互联+到如今频频刷存在感的AI+,时间不过一两年。这对于天下武功唯快不破的企业来讲,既等不起,也坐不住,更慢不得。

进入AI+保险新时代,有两个问题不得不面对:一是人工智能将为保险行业带来甚么?二是险企在创新变革机遇眼前该怎么办?

保险行业的痛点

当前,我国保险业处在快速发展阶段,保费收入不断增加,保险深度和广度不断提升,用户的保险需求越来越多元化。数据显示,2016年我国保险行业共实现原保险保费收入3.1万亿元,同比增长27.5%,增速创2008年以来新高。作为现代金融的重要组成部分,保险行业市场空间很大。

然而,2016年保险行业整体利润不到2000亿元,同比下落三成左右,一大原因是行业经营成本增加,其中主要集中在保险销售和定损业务上。

表面看起来保险行业一片繁荣,实则虚火不小,尽管还没有断崖式下滑的风险,但局部结构性危机已经显现。

比如众多科技、互联企业盯上的车险,就感受到了人工智能的山雨欲来风满楼。当投保客户车辆发生交通事故后,传统的理赔定损流程是:出示保险单证、行驶证、驾驶证、身份证及保险单填写脱险报案表(包括出险经过、报案人、驾驶员和联系)查勘人员带领车主进行车辆外观检查根据车主填写的报案内容拍照定损理赔人员开具任务拜托单肯定维修项目及维修时间车主签字确认车主将车辆交予维修站维修。

流程如此繁琐冗长,需要投入大量人力,而且容易发生扯皮事件。从查勘、定损、核损到客户拿到钱报销整个过程往往需要一个多月甚至更长的的时间,用户体验差。此外,脱险随机、人工定损不规范、人力勘查难度高、骗保行动频发等行业痛点,也是阻碍保险业发展的绊脚石。而人工智能技术可以帮助险企简化业务流程,乃至实现全流程自动化,进而有效降运营成本。

基于大规模数据训练,以图像辨认技术驱动的Linkface鹰眼图像定损系统,可以将后台照片以车辆部位为维度进行智能分类,识别损伤部位,并对损伤程度进行自动化评估,终究输出定损报告。一键式的自动化操作流程大大节约了用户的时间和沟通成本,大幅提升了用户体验。

与人工智能图像辨认定损相比,传统的理赔定损流程简直无地自容。由点及面,从车险推及整个保险行业,难道还没有意识到人工智能的看家本领吗?

痛则思变。看来,传统保险行业亟待一场深刻变革。

人工智能的优势

人工智能来势汹汹,不可抵挡。

里的语音助手,高铁站的刷脸安检,银行业务中的人脸身份核验,家用电器的手势操控人工智能已逐步渗透到各种领域和多个层面,人工智能浪来了。

对于传统守旧的保险企业来讲,新兴技术来袭是一把双刃剑,带来创新机遇的同时,也不可避免地冲击原有规则。人工智能狼来了。

这不,蚂蚁金服推出定损宝,再次证明了人工智能的应用前景无远弗届,人工智能进军保险业,亦是一石激起千层浪。

过去,保险业掌握着非常可观的数据量,但海量数据所蕴藏的宝藏被忽视了。如今,机器通过学习过去发生了什么,认识和理解现在正在发生甚么,并且监控关键性表现指标(KPI),基于人工智能技术的运用可以给人们提供非常及时、准确的引导和建议。

隶属于计算机视觉范畴内的图像识别技术可以在保险行业大展身手,为险企提供自动化解决方案,破解业务流程中的痛点。

,传统保险行业人工介入过多,存在道德风险。以深度学习驱动的计算机识别技术可以让机器具有一双慧眼,突破时间和空间的限制,更加客观公正地识别、判断问题,限度减少人为的不合理定损,进而有效下降理赔率。Linkface鹰眼图象定损系统就基于图象识别,通过机器视觉替代人工作业更客观地完成理赔定损,地降低人工干预。

第二,传统保险业务流程需要用户配合环节多、耗时长,乃至实行先垫付后报销,用户体验差,容易引发各种矛盾。人工智能可以做的是让流程化繁为简,甚至全流程自动化,大幅提升业务效率的同时也极大地优化了用户体验,险企和用户同受益。前文提到的Linkface鹰眼图像定损系统,就是基于图象辨认技术让理赔定损环节自动化,省去多个人工环节,一步到位。

第三,传统保险行业业务流程多,人力投入成本大,效率低下。人工智能技术让机器完成人力从事的工作,让业务流程自动化的同时,也大大缩减了险企运营本钱。比如,在养殖险业务中,标的识别难度大,即使投入众多人力,人的肉眼也很难辨识出险的牲畜是不是是投保的标的,同样基于图象识别技术,Linkface为养殖险平台提供了图像辨认标的身份、图像预估标的重量等解决方案,帮助平台准确核验承保标的身份、预估标的重量,替代人力完成高难度工作。

AI+保险新机遇

主动变革是变,被动变革也是变。保险行业在变革创新道路上不能总是战战兢兢、如履薄冰,必须化被动为主动。

业内人士坦言,保险公司原有的人海战术、规模效应、价格竞争等传统运营优势正经受新兴科技气力带来的冲击。谁能抓住机遇,跟上技术升级的演化速度,谁才能活得更长、过得更好。

从技术层面上说,人工智能已经进入相对成熟的应用阶段,但在商业化上,还有很长的路要走。况且,人工智能与市场运用场景相结合才能取得发展动能。

可以预见,AI+保险融会发展趋势不可逆转。

对于人工智能来说,随着算法的演进升级,技术的日趋革新,完全具备了和保险行业深度融会的技术条件,属于是有备而来。

而对保险行业来讲,不同的险种会有不同的诉求。如何地锁定潜在用户?如何有效下降理赔率?如何提高业务流程的运转效率?在以人工智能为代表的新一轮工业革命浪潮中,以上问题都是险企应该重点关注的。

在保险市场日趋细分化、多元化的背景下,险企的选择也同样多元。可以选择与提供标准量化产品的大公司合作,也可以和Linkface这类可以针对客户的场景需求提供定制化解决方案的企业合作,满足本身多元化发展需求。另外,险企也可以自己招兵买马,加强技术研发,趟出一条创新变革之路。

其实,无论险企如何抉择,在人工智能不断渗透的情况下,科技+保险已是大势所趋,保险业要顺势而为、乘势而上,在人工智能+的风口中把握住发展良机!

在中国IT峰会百度董事长李彦宏说:互联只是开胃菜,人工智能才是主菜。对此,AI+保险究竟要做什么菜?值得继续关注。

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